Gestão de Crise Financeira

É necessário que o interessado: Esteja em dia com suas obrigações fiscais, tributárias e sociais (impostos, taxas e contribuições); Demonstre capacidade de pagamento (o banco precisa saber se as receitas geradas pelo empreendimento serão suficientes para pagar todos os custos do negócio, inclusive o financiamento com recursos do BNDES); Não apresente restrições cadastrais (tais como protestos de títulos, devolução de cheques, atrasos nos pagamentos de empréstimos e financiamentos, execuções fiscais, trabalhistas); Não esteja em regime de recuperação judicial; e Disponha de garantias suficientes para assegurar o retorno do financiamento. Quais são as garantias aceitas pelo BNDES? As garantias das operações com recursos do BNDES são constituídas, cumulativamente ou alternativamente, por: Hipoteca de imóveis, próprios ou de terceiros; Penhor de bens; Propriedade fiduciária de máquinas e equipamentos; Fiança dos sócios/diretores; e Aval dos sócios/diretores. Quando o apoio financeiro for destinado à aquisição de veículos, máquinas e equipamentos, deverá ser constituída a alienação fiduciária dos bens objetos do financiamento, que será mantida até a liquidação do contrato. Nas operações indiretas, as garantias devem ser negociadas entre o cliente e o banco credenciado. Não é admitida como garantia a constituição de penhor de aplicação financeira, ou seja, a retenção dos recursos do BNDES pelo banco como aplicação financeira. Além disso, o BNDES disponibiliza às micro, pequenas e médias empresas, assim como às pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas, o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI), visando facilitar o acesso ao crédito. BNDES FGI As micro, pequenas e médias empresas, muitas vezes, encontram dificuldade no acesso ao crédito por não conseguir oferecer garantias suficientes para tomar o financiamento. O BNDES FGI tem como função complementar as garantias oferecidas por essas empresas, possibilitando o acesso ao crédito. O Fundo poderá conceder garantia de até 80% do valor do financiamento, limitada a R$ 10 milhões por cliente. O beneficiário da garantia do BNDES FGI pagará um Encargo de Concessão de Garantia (ECG), que será devido nas datas das liberações das parcelas da operação. O ECG será incorporado à dívida e financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazos do financiamento contraído. Qual o custo do financiamento? A taxa de juros das operações indiretas é composta pela soma de quatro parcelas: Custo financeiro: é o custo do dinheiro para o BNDES, também chamado de custo de captação, isto é, quanto o BNDES paga para ter esses recursos; Remuneração do BNDES: destinada a cobrir os custos administrativos e operacionais do BNDES; Taxa de Intermediação Financeira: cobre o risco das operações realizadas com as instituições financeiras credenciadas perante o BNDES. As operações com micro e pequenas empresas são isentas dessa taxa, exceto no caso de leasing; e Remuneração da Instituição Financeira Credenciada: cobre o risco da operação do cliente perante o seu banco e remunera a atividade operacional deste. Em alguns programas, o BNDES cobra taxa fixa. Nesses casos, os encargos financeiros estão incluídos, inclusive a remuneração da instituição financeira credenciada. Qual é o prazo o financiamento? O prazo de financiamento é definido em função da capacidade de pagamento do empreendimento, da empresa ou grupo econômico. O prazo total do financiamento inclui o período de carência e o período de amortização. O período de carência vai da assinatura do contrato de financiamento até o pagamento da primeira parcela do financiamento. Normalmente, é definido para que o término de carência ocorra até seis meses após a entrada em operação do empreendimento financiado. De modo geral, durante o período de carência, os juros calculados sobre os recursos efetivamente utilizados pelos clientes são pagos trimestralmente. O período de amortização inicia-se após o período de carência e vai até o vencimento do contrato de financiamento. Nesse período, é pago o valor do empréstimo acrescido dos juros correspondentes ao período, geralmente em parcelas mensais. Qual é o programa do BNDES mais adequado à minha necessidade? O quadro a seguir procura identificar a melhor opção de financiamento de acordo com a necessidade da empresa/empreendedor: Necessidade Programa Aquisição de máquinas, equipamentos e outros bens de produção, bem como insumos e serviços por meio de crédito rotativo Cartão BNDES Projetos de construção, ampliação, reforma de loja, galpão, armazém, fábrica, depósito, escritório e outros, incluindo a aquisição de veículos, máquinas e equipamentos novos e capital de giro associado ao projeto BNDES Automático Aquisição de máquinas e equipamentos novos, incluídos ônibus e caminhões, de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES BNDES FinameBNDES Finame LeasingBNDES Procaminhoneiro Aquisição, no mercado interno, de softwares e serviços correlatos desenvolvidos no Brasil e credenciados no BNDES BNDES Prosoft – Comercialização Capital de giro BNDES ProgerenBNDES Microcrédito Produção de bens a serem exportados BNDES Exim Pré-Embarque Cartão BNDES Crédito rotativo e pré-aprovado, destinado a micro, pequenas e médias empresas, operacionalizado pela internet, por meio do Portal de Operação do Cartão BNDES, no endereço eletrônico www.cartaobndes.gov.br . O Cartão BNDES pode ser utilizado para aquisição de itens credenciados no Portal de Operações do Cartão BNDES, incluindo: Computadores e softwares; Móveis e utensílios; Motos e caminhões; Materiais para a construção civil; Insumos para diversos setores da economia; Fabricação de CD áudio e DVD gravados, de produção nacional, bem como impressão de livros; Serviços de metrologia, de acreditação hospitalar, de pesquisa, desenvolvimento e inovação, entre outros. Para obter o Cartão BNDES para sua empresa, acesso o Portal de Operações do Cartão BNDES, clique em “Solicite seu Cartão BNDES” e siga as instruções. A empresa precisa ter conta em um dos bancos emissores para obter o Cartão BNDES. Esse banco será responsável pela concessão do crédito, definição do limite e cobrança das prestações. A taxa de juros é atrativa e pode ser consultada no Portal de Operações do Cartão BNDES. No mês de novembro de 2011 a taxa é de 0,97% ao mês.

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